2020年6月16日星期二

什么是债券?投资债券的费用是多少?

昨天写了一篇关于投资的操作文章,结果很多人问我的不是怎么设定操作方程式,而是怎么去买债券,在哪里买XD,既然如此,今天就跟大家分享一下,我是如何投资债券的。当然,我本身自己也有某银行的license去卖这个债券啦,所以多多少少都会打点广告~。~,如果你是害怕看到广告的,今天就到这里了。而如果债券真的适合你,而你又缺乏这方面的信息,不知道找谁开或者问,嘛跟我开个户口咯,反正自己去银行开也是要佣金,倒不如找天哥,最起码确保可以提供正确的信息嘛。。废话少说,我们直接入正题。。


其实之前也写过了,不过可能很多人没看到,这样今天就温故知新一下咯。。

什么是债券?
根据百科写的,债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。用人话来说,就是政府或者企业需要钱,所以开出一张借条,谁有兴趣借钱给他们的,可以用钱买入这张借条,过后就可以按照借条每年继续收取利息,直到把这张借条卖掉或者到期拿回本金后为止。总的来说,就是一个需要钱,一个有钱,所以双方按照设定好的条款完成交易,一方持续付利息,一方持续收利息,直到合约到期,一方把母金还回去,一方收回本金为止。

而一般上债券支付的利息,都会比银行定存来得高,才能吸引到投资者,但是又不会太高,否则的话,他直接跟银行借就好,为何还要出债券?所以正常而言,债券的利率都会介于4%--6%左右,视债券的风险而定。但是无论何种债券,直接投资额一般上都高达25万马币至50万马币以上,有些较低的也最少需要5万,所以普通投资者而言,就算有这样的资金,也达不到分散风险效果,所以不太适合普通投资者。

什么是债券基金?
由于债券的投资额高,导致普通投资者有兴趣也无法参与,所以所有的基金公司,都会推出一种叫做债券基金(bond fund)的基金,也就是由专业的基金经理,集合所有投资者的资金,成立一个以投资债券为目的的基金,由于集合了足够多的资金,所以也可以达到分散投资的目的,买入许多不同类型的债券组别,形成一个组合,就算当中有1-2组债券出现问题,基金里其他组别的债券还是能够继续贡献利润,覆盖出问题债券的损失,长期获得合理的回报。而由于基金有集合了大众的力量,资金更雄厚,也有专业人士操作,很多时候都可以买到比较有投资效益的债券,从而提高整体债券回报。

根据国内著名的基金公司的债券组合,我们可以看到大部分的债券,无论是1,3,5年还是10年,都可以做到平均5-6%的回报,作为后备金来说,能够获取这个5-6%回报,其实是非常好了,所以为何我自己的后备金,很大一部份都是存放在债券里,当股市真的很不对路,我才会从债券提出来捞底。。

讲了那么久,其实大家最想要了解的,应该是费用。。

一开始会有一个sales charges,也就是我们所谓的水钱,就是1%,买的时候才算,卖的时候就没算了,所以平均来算,大概就是买和卖各0.5%这样。对比起股票来说,又有broker fee,又stamp duty,又clearing fee等等,弄得来都差不多0.3-0.4了,所以其实费用跟股票买卖是差不多的。

而除了sales charges之外,还有所谓的management fee啊托管费什么的,看似很多费用,其实这些费用是基金里包含了的,也就是说,上图那个表里面显示的回报,是已经扣除了这些费用后,才获得这些回报的,所以其实这些只是透明化基金里的费用,不是额外的收费,所以投资基金的费用来说话,只需要弄懂sales charges%和最后的回报率就好了。

当然,讲完了这么多,总结就是,如果你真的打算买债券基金,而你又没有户口想开个户口的话,记得找天哥就对了XD,反正自己买也是付佣金,找天哥买也是付佣金,最起码付了佣金可以询问意见嘛,对吗~。~,当然,如果你看不开水钱的话,或者想做兼职,想要自己考一个牌,也是可以加入我们的团队,天哥也可以带着你,教你怎么看基金等等。。

不要把鸡蛋放同一个篮子,适度的分散风险在不同类别的项目,是一个很重要的财务分配动作。。

但是最重要的是,其实自己是真的要对基金有兴趣,才去开户口购买或者去考一个牌,不然如果自己都没兴趣或者不适合还特地去应酬开户口买,我宁可不要做你的生意,毕竟不适合就是不适合的,不可以硬硬去凑数的,就好比一个高风险投资者你跟他说放定存是一样概念的=。=,所以简单来说,债券基金适合资本比较大而且比较倾向于稳定回报的投资者,但是真的有兴趣都好,可以先询问天哥意见,才决定开不开也没问题,现在也可以直接网络开户口了,但是如果不适合。。特地浪费时间去开一个户口也没意思吧?你说对吗?

希望今天这篇简单讲解债券和债券基金的文章,可以对你有帮助咯,好啦,今天就到此为止咯,如果有稍微学习到一点新知识,记得LIKE一下我们的面子书专业哦,当然最重要的是,如果真的对债券有兴趣一定要找天哥开户口就好了XD,大家再会咯~。~

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HAPPY INVESTING
BY ~ 第一天





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28 条评论:

  1. 天哥,请问如果要兼职的话可以吗? XD

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    1. 可以哦,你电邮我你的电话号码到windscopo@gmail.com,whatapps直接帮你解答你的问题。

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  2. 我觉得新手应该要认知的是,债券不想股票可以快进快出,短短就可以翻倍了
    债券只是作为资产配置当中比较保守的投资,可以提供稳定的固定收益

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    1. 是的,必须要弄明白,债券是一个类似于定存的高息定存,但是比较起股票来说,他不会有那种高高低低的波动,是比较保守的一种。

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  3. Hello 天哥,
    Below is my question:
    1)If I have around rm300k. I should buy Bond directly or Bond Fund? My condition is like you, which i I will get it out anytime to buy stock when market have good chance.
    2)Since I will get it out anytime example may be only hold for 15Day, 1month or 4month or 8 month. How to calculate the return? Example with bond interest 4% per year with 300k will be 12k, if only hold for 2 mths will only get for around 2.04k, but the 1% sales charges already cost for 3K? It doesn't make sense.
    3) I'm doing business as well, above 300k is my personal reserve money for stock market. If my business company account have reserve 200k to 400k, condition is same which we will use it may 3 to 12 month later. Which kind of bond should I choice? or any other better investment tool?

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    1. 如果是进进出出的话,债券就不适合了,不管你是直接买债券还是债券基金都不适合。一般上直接买债券是鼓励最少4-5年,而债券基金都最少鼓励要超过1年的。债券是到日期才有利息,而债券基金的利息是每天算,你投资了2个月都有回报(不算水钱的前提下)如果是公司来说,也是一样,债券的最佳期限是1-5年,太短不适合。

      如果是这种随时要用的,比较适合的是MMF,但是回报率不高,跟定期差不多而已,尤其是降息后,估计今年有2.5%就不错了。

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  4. 天哥,请问你的团队还招什么角色? 需要考的是什么牌?谢谢

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    1. 招揽的是基金顾问,需要考一张基金顾问的license。

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  5. 天哥,那你的基金最少是要放多少钱和多少年的?利息又怎么算呢?

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    1. 也没限定最少的,几千块甚至几万几十万都可以的。但是鼓励最少放一年,放不足也是可以随时拿,利息是每天算的,但是少过一年就没那么划算,因为水钱1%,假设你只拿到5%,扣了1%,回报才4%而已。但是如果放2年拿到10%,水钱还是1%,就平均一年有4.5%了。大概如此

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    2. 看行情。大部分时间都是在4-6,想要更多几乎不太可能。平均下来大概还是在那边而已。

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  6. 天哥,能不能讲解下期货和指数?拜托拜托

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  7. 天哥 我对你说的这个基金有兴趣 能不能给多一点资讯以供思考

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    1. 可以啊,你方便直接电邮我你的手机吗?我们whatapps聊。。
      windscopo@gmail.com

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  8. If the company bankrupt, the bond still got value? can we get back our money?

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    1. 公司破产,债券持有人是第一时间可以claim回公司的东西,所以一般上母金不怎么会损失。而且债券基金一般上都包含了几十到几百组的债券,分散了。就算几组真的无法回收,其他还是能够覆盖他们的损失。

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    1. 可以啊,你方便直接电邮我你的手机吗?我们whatapps聊。。
      windscopo@gmail.com

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  10. Read and interested to buy from you. What should i do next?

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    1. 可以啊,你方便直接电邮我你的手机吗?我们whatapps聊。。
      windscopo@gmail.com

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  11. 天哥,BOND 跟 ASNB ASM 两者选一你会选哪一个?

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  12. 我想请问,一般债卷基金的回酬是3-4%, 5-6%比较难得。是比一般定存高,但是SSPN-I 的利息是4%左右,而且更安全。为什么我们不优先选后者呢?还是债卷基金有什么过人之处?

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    1. 哦哦,不会啦,其实大部分的债券基金我看到都可以做到平均4-6%的,近两年很多债券基金都做到6-7%呢,但是未来可能会因为行情好转而他们转弱而变成4-5%摊平来说,我个人认为债券基金可以做到5%+-的。

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  13. Hello I am interested to know more and buy from you, what should I do?

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    1. 你好啊CJ,如果你有兴趣的话,可以电邮给我留下你的手机号码,我会联系你跟你跟进了 :)
      windscopo@gmail.com

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