2020年5月18日星期一

按投资期限长短来选择适当的股票或投资项目?

不懂是不是MCO的关系,多了很多新手入场,所以有时候一些问题都会啼笑皆非,例如有试过一个大概这样的问题:天哥我有一笔资金打算放长期的,请问A股,G股,P股,M股,是否可以买入了,股价是不是已经到了谷底,是否还会跌?说真的股价到不到谷底和还会不会跌,相信天哥也不可能准确预测的,但是亮点却不是这个,因为当我问他你说的长期是多久时,他告诉天哥一年这样,真的不行也可以放两年的时候,天哥真的想喷血XD,所以今天顺便写一篇不同投资期限所适合的投资项目,希望让更多新手可以有一个比较明确选股方向和概念。。

其实我是这样看的,首先要先弄明白你的投资期限,因为每种投资,都有他本身的一个期限的。就好比我这笔钱想放2年,我偏偏去选择需要长期的房地产是不靠谱的,也好比我想投资一家公司云顶,我明知今年COVID肯定影响他不少,他今年的业绩应该好不到哪里去,但是我却想在短期内从他哪里赚大钱,这种想法也是不靠谱的,以选股为例子,如果我投资云顶,我一定是看他未来3-5年的行情,如果我预测COVID是短暂的,那么只要他熬得过,未来几年他肯定会更好的,而如果我预测COVID是一辈子的,他几年后会更糟糕的,那么我应该早日离场才对。

而如果我这笔钱是后备金,随时要动用的,别说云顶,我放在股市就不会是一个好的选择,因为目前来看短炒的话风险很高,这笔钱又随时要动用的,如果突然中套也是危险,所以短炒就未必适合。下面的列表是天哥大概筛选出投资年限和适当的正规投资项目,大家也可以参考下。。

少于1年
首先我们要了解我们自己的投资期限,如果这笔钱能够运用的时间少于一年,例如3,6,9个月的话,我们别说拿来做生意啦,如果单单以投资的角度来看的话,其实能够选择的类型是不多,主要看你本身是比较低风险还是高风险而已,如果是低风险,基本上是没得选的,要么就是定存,要么就是MMF而已,如果是高风险的,可能就可以在股市短炒一番,跟跟趋势,看看能否捡点死鸡赚点零用,如果操作得当又碰巧买中的话,分分钟短短几个月里面赚1-2倍也说不定(例如刚刚的手套,可惜我没买=。=),当然买不中,也可能在短短几个月内亏损7-80%也说不定,这个就看个人操作了。。

低风险:定期存款,MMF
高风险:短炒股票


1年-3年
如果时间比较长的话,有些项目就可能不太适合了,例如定期存款放3年其实是有点吃亏的,毕竟就算定存的利率给你拿到promo rate,有整3%+都好,3年下来顶多也是10%左右,没更多了,但是3年的通膨可能就不止10%了,所以放这么长远,定存就不太适合了,低风险投资者可能可以把钱转换成债券基金,而可以承受较高风险的,可以买一些优质或低估的产托,当然高风险的自然还是股票,因为1-3年来说,对于股票还是属于太短的期限,所以风险还是会很高,因为我们不知道3年内会不会突然发生股市下滑的情况,就好比三年前买入的许多优质股例如大众,马银行等,到今天可能还是亏损中的,当然也可能有些股是赚的啦,只是想表达,1-3年对于股票的期限来说,还是有点短,而短炒股票变得更高风险,主要是因为要长期的短线操作,会更容易踏中地雷,而且要keep着买中翻倍股也没那么容易,所以风险就更高了,当然不要抹杀他的可能性,还是有人可以做到长期短炒获利的,但是那个人不是我就对了。。

低风险:债券基金
中等风险:优质产托
高风险:优质股票
非常高风险:短炒股票


3年-5年
来到3-5年的话,其实投资的项目就会变得更广泛,但是整体的投资项目不会改变太多,来来去去其实还是那几样东西,但是如果投资期限有这么长,优质股票的风险和优质产托的风险都会更低一层,因为时间够长,优质的公司他们都会有所成长,而且也可以纳入股票型基金,因为如果有整5年的话,股票型基金也值得留意了,当然还有大马人最爱的房地产也是可以看看了,虽然3-5年来说,房地产的风险也会较高,但是时机对的话(例如2009年),那时候的房价在短短3-5年内涨1-2倍几乎都是家常便饭,但是如果时机不对,风险还是很高就对了。而短炒股票的风险,其实还是一样非常高就是了。。

低风险:债券基金,优质产托
中等风险:股票基金,优质股票
高风险:房地产
非常高风险:短炒股票


5年以上
而随着时间推移,其实债券基金就不适合了,因为如果投资超过5年的,一般上债券其实并不是一项那么好的产品,正常而言,这么长的时间,都会直接留意股票型基金会更为妥当,当然如果本身是non-risk taker,也可以把债券基金当成是定存这样存的,毕竟债券本来就是一项风险几乎跟定存一样,但是回报率比定存高的产品,而股票基金,产托和股票,只要是好的,在这么长的时间里,也会看到效果了,正常而言,平均都能做到年回报8-10%的,是不错了的,而投资期限拉长后,房地产的风险也跟着降低了,毕竟以长期通膨来看,房产的价钱,每一个10年都会最少有一个50%涨幅(其实不止的),虽然过去不代表未来,但是参考也无妨。对了,短炒股票怎么消失了呢?难道超过5年就不适合长期在短炒了?其实不是的,只不过如果能够5年以上都长期在短炒还能在市场生存,其实他们就是高手了~。~,留下来的都是精英,风险就评估不到了。。

非常低风险:债券基金
低风险:股票基金,优质产托,优质股票
中等风险:房地产

其实。。没有最好的投资项目,每一种投资项目都有一个最佳的投资期限和该期限的风险,所以我们投资前,其实我们应该先了解自己本身的打算,不要盲目的冲刺,人云亦云,例如你本来打算要在1-2年看到效果的,你却去投资10年20年看到效果的东西,其实就是错误的投资了。当然就算你选择对了投资期限和项目,该项目的表现也可能不佳,不是说投资期限和产品对,你就一定会赚大钱,毕竟还要看行情和大市,和有没有突入起来的黑天鹅,就好比股票就好,如果有一个人,几年前买入优质股打算2020年收割来给孩子念大学的,现在突然杀一个黑天鹅出来,如果这时候去评估投资或者套现,我相信资产蒸发一大截是肯定跑不掉的,但是明明投资期限和项目都是没问题的。所以有时候还是要有一点运气的,这种时期,如果这笔钱能够继续耗多一个2-3年,我相信大部分的资金都会回来,而且分分钟还能大赚一笔,但是正好急用钱的人,是否又有这个能力和耐心去等待呢?所以切记,投资必须是多余钱,而且不要把所有鸡蛋放同一个篮子里,如果这时候正好有其他类型的项目例如定存和债券基金,其实学费就暂时解决了,他投入优质股的资金,也得到一个重新增长的机会。

总的来说,还是那句,投资必须是多余钱,而且不要把所有鸡蛋放同一个篮子里,投资有时候,就是这么简单的。。且枯燥XD(又说烂GAG)

好久没说我在风云漫画里学到的金句了。。

凡事太尽,缘分势必早尽

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HAPPY INVESTING
BY ~ 第一天





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6 条评论:

  1. 多谢天哥分享。 不过个人观点不止是闲钱, 更是要投入了可以睡得好的闲钱。如果全部闲钱下去了还是会怕, 应该减持股票。^_^
    默默

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    1. 认同,还是看个人的承担风险能力和数目。。

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  2. 很好的总结�� 谢谢分享

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  3. 请问天哥,买书的时候附送的4个软件是什么软件?

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    1. 不是什么大型软件,只是让读者几个看完书可以尝试时间和计算的小软件而已,

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