2018年7月26日星期四

银行的利息怎么算的?(新手版)

我记得小时候我跟父母去银行的时候,银行对我来说就是一间有冷气,有很多人排队,然后我可以在那边蹦蹦跳的地方,然后当父母领完钱后,我就可以去吃KFC,呵呵好开心哦,记得那时候的KFC是不需要排队的,去到后,坐在那边就有人来SERVE,好像西餐厅那样,Ops.......离题了,好先说回银行,到底银行是做什么的呢?



我相信在一般人的眼里,银行就是借钱给人家买车买房的。当然,银行也真的是做这些~
但是银行那里跑那么多钱来借给人呢?其实银行真正的生意就是做利差,什么叫利差?就是做中间人,当一些有多余钱的人把钱存进来,和一些需要借钱的人来到银行借了这些钱,银行就做成那一单生意,就是这样而已,简单吧?

那我们能不能够从这样一个条件下受惠呢?能,贷款其实有分高息和低息,通常有抵押的利息比较低,没抵押的利息比较高~,而房子贷款一般上会比信用卡利息为低。有人说,我信用好,所以我直接借钱会比房贷的利息为低。好像一个例子,房贷利息4.2%,但是有些信用卡借贷可以去到2.88%而且这个已经低到不能再低,只有少数的常客才能拿到的RATE,意思借10K,只需要还10288,每个月还857。那么不是比房贷利息更低?直接借来还房贷不是更能节省?如果你是借房贷一年,4.2%其实你只需要还852。为什么那么奇怪?2.88%的贷款比4.2%的贷款还要贵?

其实RATE有分2种,一种是直接从一开始的AMOUNT算,另一种是根据你每个月还款后所剩下的欠款来算,所以你越还,利息就越低,所以才会有4.2比2.88低的可能。那么我们要怎么分?其实容易得很,每一笔贷款他都需要告诉你EFFECTIVE RATE是多少,所以你只需要留意这个就可以少了盲点。而那个2.88%可以说是另类说法,他没有骗你,只不过是你不明白和他没告诉你真相的全部而已。

总的来说,一种算是simple rate,表面上看起来是低的,但是真实情况或许更高,因为利息是直接以本金计算,无论你还了多少,而另一种是flexi rate,就是越还本金越少,利息就越少的意思,所以改次要比较的话,直接比较EFFECTIVE RATE就好咯~。~

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2 条评论:

  1. 还要要注意的是每月供期的利息算法是用sum of digit的方法
    对于early settlement是有很大的影响

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  2. https://loanstreet.com.my/calculator/flat-to-effective-interest-calculator
    这计算机能帮你把flat rate/simple rate转换成effective rate/flexi rate, 就可以直接比较了

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