Monday, April 16, 2018

财务自由,到底应该以薪金计算还是支出计算?



上一篇什么是财务自由?的文章里头,我有用了2个例子来计算财务自由的计算,分别是年薪18万的和年薪1.8万的A君与B君的财务自由计算法。我的计算法是这样,假设我们只能拿到一个4%的利率,当然这个4%的利率只是一个简单的计算,我也相信即使最普通的人,都能够达成的成果,所以我用4%来计算,当然这只是一个简单的概念,我也不是叫你一定只能4%,当然为什么我那么长气叻XD,因为我不小心看到网络上有些朋友的反馈,去针对重点讨论在一些非必要的概念来理论,例如为什么是4%,和为什么是用收入来计算而非支出来计算等等,我只能说,有时候一篇文章能够表达到的东西,最重要是源自与读者自己想看到什么而已,如果有疑问之处,最好直接与作者讨论,这样可以学到更多。。

好了废话少说,这是这两个情况的比较。。


A=15000每月收入 X 12(12个月)=18万年收入
以4%利率计算,A君达到财务自由的最低数目为450万。因为只有450万才能够创造18万的年收入。

B=1500每月收入 X12(12个月)=1.8万年收入
以4%利率计算,B君达到财务自由的最低数目为45万。因为只有45万才能够创造1.8万的年收入。

当然上述的计算,我是以收入来计算的,而不是支出,为什么呢?不要说多多,我们再用支出去计算,一起看数据。。

A=7500每月支出X 12(12个月)=9万年支出
以4%利率与支出计算,A君达到财务自由的最低数目为225万。当然表面上看,其实是没问题的。

B=750每月支出 X12(12个月)=9000年支出
以4%利率与支出计算,B君达到财务自由的最低数目为22.5万。当然表面上看,其实是没问题的。

那么既然没问题,为什么我不要以支出去计算财务自由呢?因为,只是表面没问题,实质上问题可就大了,在我看来的问题有两个。。

没问题?不可能啦XD


第一,如果真的赚万五但是花千五,那个不叫理财,而叫守财,所以一般上我们所谓的理财都会说建议花费是薪水的50%-80%之间为佳。

第二,假设上面两位人士真的跟着这个表去财务自由和退休的话,我敢写包单,他们没两下就会重出江湖去工作了,为什么?

因为。。

通货膨胀。。。

眼厉的朋友肯定已经看到问题了,就是。。

他们的资产是不会增加的。。,但是他们的支出却会继续增加,柴米油盐酱醋茶肯定会随着时日而售价增长的,但是他的资产却没有增加,因为他们达到财务自由的数目是按照支出计算,所以他们获得的投资或利息收入,已经全数贡献在他们的支出了。

而且他们的资产有可能是非增值资产(因为如果是增值资产,那么他们的年回报也不止4%了,即使真的增值也有4%,那么就没有足够的现金流来达到被动收入,所以如果是增值资产,这里就有冲突了),所以他们被动收入来的钱是全数花完的,毋庸置疑。

但是通货膨胀却不会为他们感到惋惜,反而会每年5-6%的继续成长下去,那么第10年A君本来累积来财务自由的钱,已经减少一半,第16年他的钱已经不够运转需要靠借贷生活,第20年就欠下整百万巨款了(假设有人借他的话),所以如果这样算的话,我强烈觉得这不是财务自由了,只是自己骗自己的财务自由,如图。。


所以到这里大家明白为什么我会选择以薪金来计算财务自由吗?因为当你用薪金计算的话,代表你的花费并不是全部薪金,而是部分可能50-80%左右的薪金是支出而已,所以剩余的就可以重新投入,来达到对抗通膨效果,总的来说,我比较认可以薪金来衡量关于财务自由的道理。毕竟这个比较不会影响到生活素质。当然没有任何一个方法肯定100%对,这个也只是一个大纲,无论是理财还是投资,请不要钻牛角尖,要时刻懂得变通,否则永远不会进步哦,大家一起加油咯:)

同样的对白再说一次,因为很重要。。

人人都需要理财,无论你是富人穷人,而且你不理财,财不理你。

薪水低,低薪族,只要控制好欲望和把财理好,财务自由并不是不可能的,我就是一个活生生的例子了:)

你的财务你负责,就看你是否愿意去学习和改变自己而已,所以今天就开始踏上你的财务自由之路咯:)

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共勉之

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2 comments:

  1. 谢谢第一天前辈的分享,财务自由是人一生的标杆,过程需不断的学习和经历磨练,心态正确和不放弃持续下去,终有机会能实现得到。

    ReplyDelete

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