Wednesday, August 23, 2017

财务自由 ~ 乡下小子

其实这个话题, 我想大家每次都会看到, 也会参与讨论, 有者会羡慕, 有者会期许自己将来有一天也可以达到这个目标。我所说的,是大部分的人最想追求的目标 ~ “ 财务自由”。  根据师父第一天所说的, 财务自由的定义是,“你可以随时做自己喜欢的事, 没有受到任何的约束。” 多么令人向往的生活。~。~

只是说来容易, 执行起来这一步,大部分的人都不知道如何开始这一步。 我很常
问身边朋友, 你觉得你什么时候可以退休?基本上每个都会回我, 等我赚够了,我就会辞职回老家退休。 当我接下去问第二句, 你觉得你要赚多少就可以辞职回老家退休呢? 那这次我得到的答案会有各式各样, 比如赚够1,2百万, 赚到很多钱, 或是投资房产或股票达到一定程度之后就可以退休了。 其实这些都没有错, 只是这个做起来是非常吃力, 也不会达到的, 因为目标不清晰。 怎么说呢? 请看下去。。。。。。。

12年前, 我看了一本富爸爸的书, 现金流大师 Robert Kiyosaki 对于提早退休的定义, 大概的意思是你的每个月被动收入只要超过你的花费, 那你就可以实现财务自由了。 我这里把它简单化,举个例子, 如果你现在28岁, 预计会活到70岁, 那你还有42年的生活要过。 假设算上通货膨胀, 和你在KL 生活的话, 一个月 需要消费6千块 (有些人会说, 其实这6千块也不够他用 =。=), 那你一年就要 RM72,000. 记得这是你一年的消费, RM72,000, 如果算上 42年的话,你的总消费是RM 3,024,000, 也就是你银行户口最少要RM 3,024,000, 你才能从现在开始退休。 不过这些我都是假设你是一个人生活的情况, 所以这些开销是还没有包括医药费(自己, 配偶,孩子, 父母), 小孩的生活费, 学费,父母亲的费用, 丈夫或太太的生活费, 还有一大推莫名的费用。(其实我还没有算上通货膨胀=。=) 看到这里, 你是不是想要放弃了呢? 会问自己, 怎么需要这么多呢, 不是一百万就可以了吗?对于财务自由, 是不是不敢想了呢?或是有人会认为, 今日今日, 需要一千万才能退休了。。。。

其实是你怎样执行这个计划, 如果你是这样执行的话, 也许你会坚持做下去。怎么做呢? 这分成两个方式, 增加被动收入, 和开销控制。 先来说开销控制, 如果我们不是含着金,银, 铜锁匙 出生的, 那我们在生活当中, 难免会牺牲一些东西, 来达到我们以后想要的生活。 打个比方, 我们可以以二手车代步, 或出一个30K 以下的车代步。 (注: 我个人就出一个 21K 不到的二手车来代步。)其实一些不是很必须的物品, 我们没有特别需要花费更多的金钱来购买, 比如名牌的手机, 或衣服等等。  其实暂时的面子, 换来了多个月的面包餐或是卡的借额蒸蒸日上, 其实真的有这么好吗? 其实这些等到你有一定的财务能力时, 你要买几部都没有问题, 但是问题是,现在你的财务不稳定,为何还要让这些拖着你财务自由前进的脚步呢? 话虽然有些极端, 但是钱滚钱的道理, 相信你也知道的。 不是说你完全不买这些, 做一个吝啬鬼, 但是买的话, 看自己能力而买, 不需要为了面子, 而苦了自己。

那何为是增加被动收入呢? 最基本的是有做生意, 投资股市, 投资房地产等等。 其实大家都是知道的, 但是为何大部分的人不去做呢? 因为大部分的人都喜欢把事情复杂化,比如以为投资股市或房产是高深莫测的学问。 举个例子, 我认识的一位投资房地产的朋友, 它拥有超过20间屋子加店屋, 也有几英亩的油粽地, 但是他的投资理念只有一个 “KISS” - Keep it simple and stupid. 他曾经告诉过我, 其实投资房地产没有你想象中那么深奥, 只要你初期花些时间, 弄明白如何选择一个好房产的步骤, 然后自己有自己的投资方式(就几招而已, 他说的 XD), 接下来你就一直反复的使用这些方法就行了。 如果用在股市投资的话, 也就是慢慢的小资金起步, 然后一直不断的重复投资, 过程当中当然需要不断的投资金钱下去, 那么雪球就会越滚越大了。 这些投资呢, 就是借助“复利” 这样的东西, 把自己的小钱, 转变成大钱。 但是有一点是, 很多人以为钱,大概十千或三十千, 在两三年情况之下,可以变到两三百千, 甚至更多。 其实大家都忘了, 四个青色屋子, 然后才能够换成一间红色的酒店。 也就是说, 初期没有你想象中那么容易, 因为资金少, 钱的变化不会看到那么多, 但是到了后期, 就会越滚越多了。

说完增加被动收入, 和开销控制之后, 那我们回到原来主题, 如何定义自己的财务自由呢。 其实我个人的定义是, 如果你每个月开销是 RM5000, 那么你必须要乘以最少2倍, 也就是说你必须要每个月有个RM10,000被动收入。 或是如果你是前面的例子, 是一个28岁的年轻人, 那么假设你设在40岁要退休 (40岁到70岁- 30年), 那你要在40岁来临前准备RM 3,600,000 或是你的被动收入已经有了 RM10,000被动收入才能退休。 这也解释到, 为何花费越少的人, 越能够更快实现财务自由。 道理就是这么简单, 你要这么多消费, 你就需要准备。 那为何是乘以2呢? 因为我算的是还没有包括莫名的费用, 比如一大笔的医院费用, 孩子的大学教育费用, 或是有时候你想要全家人出国旅行等等。就这些7除8扣之下, 至少你还可以继续逍遥过生活, 而不是因为突如其来的一大笔消费, 打乱了你的部署。

这些都是我个人的小小知识和看法, 可能你也有其它计算如何财务自由的方程式,各有各的算法, 但是大家的最终的目标也是一致的, 那就是财务自由。  不是你说准备多少, 赚到了之后,你就可以退休了, 而是根据你的消费来算的。 希望大家有了一定的财务自由基本概念之后, 再来规划自己的财务自由之路。 祝大家投资愉快。

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作者
乡下小子

这篇文章纯粹作者看法,整篇文章并没有任何买卖建议,或推高股压低价的其他企图,单纯分享作者的功课,本人与作者"怒"不对你的盈亏负任何责任,谢谢。


2 comments:

  1. 最近刚开始投资股票,也爬了你这几年的帖子,很多很好的分享。希望也可以像你一样,财务自由。我刚出30岁,工作蛮稳定,收入也可以,但总觉得如果一天我不做这行,那我的收入要从何来,所以开始学投资股票,上星期进场了。

    ReplyDelete

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