Monday, February 13, 2017

浅谈基金~BY 第一天

很多人说投资基金手续费高,后面还隐藏着很多特殊的费用,让投资基金变成好像不太明智的行为。到底是不是真的呢?今天我们就一起来探讨,到底这个是不是真相。毕竟投资基金时了解基金的收费,其实也是投资者应该做的功课之一。



在大马,比较常见的基金有股票型基金,债券型基金和货币市场基金,而通常最热销的是股票型基金,因为股票型基金的长期回酬会比其他类型的来得高,而且适合的群体其实也比较多,当然需要支付的费用也比较多,俗称的高风险,高回酬,高付出,但是总体来说,只要投资得当,这种类型的基金还是最好的。

以大马最出名的基金公司为例,买进股票型基金时候,首先我们需要支付
5%左右的销售费用,如果我们不透过基金而选择自己买股票的话,即使算上佣金,印花税, 结算费和消费税,其实费用只介于0.5-1%而已,在一般的情况下来看,费用足足相差5-10倍,差别的幅度令人咂舌。。。

就以投资RM5000为例,投资基金需要支付的销售费就大约RM250了,而如果直接买股票的话,其实只需RM25左右,所以足足相差了10倍。但是如果是投资rm500呢?基金的销售费就大约RM25,反观股票就没有那么划算了,因为股票有一个最低收费,所以费用需要大约RM15左右,而且股票是买进和卖出都计算费用,所以相对反而比基金昂贵,因为大马的基金,大部分都只收买进的销售费,卖出就没有任何费用了。

所以说基金的销售费用未必比直接投资高,因为一般基金的费用已经包含了买进+卖出,反观股票买与卖的时候都需要付费,加上股票有最低收费制度而基金是没有的,那么如果是小额投资者,变相股票的费用就比较高了,加上基金也不用特别操作,买进后就只需长期持有,自然也无法衍生许多费用,反观股票久不久还是需要按照公司的调整而买进卖出,长远下来,股票的费用其实未必比基金便宜,而且基金是由专业的团队负责,在一般的情况下,绝对比普通投资者做得更好。

而间接费用方面我们也需要了解,无论股票还是基金,当中必定有一些间接费用,也是我们所谓的隐藏费用。股票由于就是一家公司的股份,所以这家公司自然需要聘请员工,管理团队等等,所以这些费用虽然我们不需要支付,但是也是从公司内部支付,反观基金由于是由专业的团队管理,加上由可靠的机构成为受托人,所以也会有这些管理费和信托费,虽然不需要我们支付,但是其实也是从我们的利益中内部支付,变相这些就是我们的间接费用,很多人以为这些是他们的隐藏费用,需要另外支付,其实是不正确的,因为这些费用早已经包括在最终的回酬里了,所以只要最终的回酬满意,基本上这些费用是没什么参考价值的。

无论股票又好,基金又好,并没有那一项是有特别占优的,只有到底你是否适合这一类投资而已,所以投资前请先了解本身的状况和投资需要,才是作出正确选择的最重要因素。

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BY 第一天
基金顾问
投资公司总裁兼股票操盘手

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6 comments:

  1. 有天哥帮我规划,持之以恒,收到息再丢进去,利叠利,钉搭钉,滚一个大雪球^^

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    1. 其实最重要持之以恒,财务规划计算机算出来不会跑很远的 :)

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  2. 天兄, 这篇文章好像写过了😂

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    1. 是吗,我不得空写挖旧文章出来的 ^_^

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  3. 如投資在基金, 個人覺得非常不值得. 即使用epf購買,就白白給基金公司賺了3%的佣金.RM30K的話,RM900大洋就這樣飛走了!

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    1. 有好有不好啦 ^_^
      如果是长期把钱方定存不敢也不打算动的,或许也是蛮好的 :)

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