Thursday, February 5, 2015

钱老是存不起来?你有用错方法吗?

我曾经听过很多人对理财的看法。虽然照着很多理财的书籍行动,包括做帐和分配,但是不知道为什么总是存不起钱来。而且就是不知道为什么,每个月总有一些特殊的费用需要支出,结果到月尾又两手空空了=。=

不怕老实告诉你,我在理财的初期也是存不起钱的XD,当时我薪水很低,所以每个月分配了消费后,剩余就不多了,结果到月尾账户自然空空如也了~。~,后来我才发现,原来有很多
理财的书籍是骗人的,不不不,不能说骗人,应该说他们的状况跟我们未必相同,所以按照他们的方法不仅存不起来,而且也麻烦非常,每个月拿到薪水就要分配吃饭账户,然后又什么汽车账户,又后备账户,然后也许许多多奇怪的账户。但是问题是我的薪金已经小了,再分配成这么多的后果是,每个账户都很小,根本不够分,结果为了足够吃饭还是什么,就需要从其他账户调配等等,总之钱是存不起来,但是麻烦度却是异常的高。

所以最后我终于找出问题所在,才正式向着我目前的安逸生活迈进。原来理财第一步,不是拿到薪金就分配并做许多繁复的记录,而第一样要做的是,先储蓄,后分配。就是这样一个简单的方法,帮了我许多。因为这样做,慢慢地我们心理上会觉得,剩余的钱才是我们能够分配的,储蓄已经是我们必须的“支出”,我就不太懂如何解释当中的奥妙,总之如此真的让钱给存起来了,不信?你试试就知道了,反正失败你也没损失嘛~。~

而先储蓄后,剩余的钱就别分什么账户了,全部统一管理,尽可能就不要乱花,当然吃饭就是必须品嘛=。=,至于其他的什么手机消费啊,旅行消费等等的奢侈生活,可以尽可能拖延,把钱集中在有机会增值的地方,例如股票或者一些增加本身知识的地方如多阅读投资理财书籍等等。或许有人说辛苦赚钱就是为了享受,这我不否认,但是我觉得可以把享受推迟2-3年,不会对你造成很大的影响,但是要知道投资理财重复利,而复利重时间,如果早复利3年,就会对你能拥有的资产规模很大的影响了。因为复利到最后,2-3年是可以相差数百万的,所以你说推迟2-3年,你就能多存或赚几百万,是不是十分值得?~。~

当然还有就是,一开始先储蓄的钱,如果可以也可以拿来投资,否则就要放到很难领取的地方,例如没有ATM card的户口,或者很麻烦领取的定存等等,不然轻轻松松就领取出来,那么结果还是一样哦~。~不过其实最重要的还是,你本身要有致富的欲望,和足够鉴定的心态,不然无论多好的计划,其实到最后也要失败告终的。

我不妨老实告诉你,其实我当初的心态和毅力也不是十分高,不过到头来我还是用少于10年时间,成功达到当初设定的目标,其实理财和致富并不是你想象的那么困难,只是你本身到底想致富吗~。~?加油哦:)

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74 comments:

  1. 天兄早啊,
    每个人的情况不同理财也不能跟到完的,
    想当初也是用错方法,记账越记越没力,
    因为有了“多余的钱“就会有很多想要的。
    记账只能清楚钱的去向,无法越理越有钱。
    现在我也极少每天三餐用了多少钱来记开销,
    通常先分配后存钱,再开源,才能比较轻松,
    只有一份固定收入,只会越理越少钱,
    所以存钱是必经的,钱滚钱才能越来越轻松。

    = wendy =

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    1. 呵呵,对啊,所以记帐真的不太可行=。=,凡是麻麻烦烦的东西,人类总不能持久的。。

      不过我第一本书里那套记帐真的蛮好用的,我用了差不多10年了,3个月记一次就可以了,而且很有成就感XD

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    2. 虚空兄书里的记帐方法真的很好用一下,我都忍不住要快点记录自己下一次的财报,现在改成每个月记一次,哈哈

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    3. 呵呵,你也这么认为啊,我也是~。~
      Five一个,但是一个月会不会太短期啦,果然被我书本说中了,还没到3个月就赶着记账了,多有趣~。~

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    4. 天兄那个是不错,
      但是我习惯了我那套,
      也开始见到成效,
      各有各的好吧~

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    5. 我是每天update excel file的,wallet, bank account, investment bank account, freelance, extra profit, daily expenses, weekly expenses and monthly expenses, extra, special expenses, estimate income...很多...

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    6. 有一阵子,甚至计算 早餐2.50炒米粉,午餐杂饭没有鸡腿 6.00 + 0.50 雪茶,晚餐8.00块,一天车油3.00来回,停车位5.00,平均维护费 + 保险 RM2.00,水电费 120/30天= RM4.00。一天总开销是31块,几个月后都大概清楚钱的去向,就没记录那么详尽了。

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    7. 这么繁复的记账,我两个月就会QUIT MY JOB了=。=

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    8. 我之前开发过一套会计软件 (Accounting Software),这是小意思咯 XD

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    9. 我用着"随手记"和save money 的apps
      平时就有记这么详细,
      反而excel 有点懒,
      都是一个月记录去电脑的。
      过后也没有记得那么清楚了,
      一天十块的早午晚餐,
      外食不点水,早餐吃公司的milo 饼干
      晚餐自己煮,能够控制得到与欲望就可以偷懒咯

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    10. 呵呵,你们真勤劳啊,我还是懒懒惰惰继续我的休闲记帐法好了,反正又简单,钱又能理出来XD

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  2. 虚空兄,写的很好,有一种达到共识的感觉。有时间要去找你出来吹吹水向你直接取经哦。

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    1. 喔喔,有时间大家出来吹水交流还可以,取经就不够资格啦XD

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    2. 等你有时间再说咯,我随时都可以的

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    3. 那么下次有聚会遇你一份好了~。~

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    4. 早就要预我啦,我有向你买书的好不好 :p

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    5. 呵呵,出到买书这招,想不预你都不行了XD

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  3. 讲到存钱,找我这个守财奴吧。刚开始时,每个月存的钱都比前一个月多,有增长的咧。不过6个月后,就慢慢固定了,我想应该是到了极限。所以现在要靠外快,持续增加收入。其实从股市里,也可以增加存钱速度,只是不想炒卖,所以还是靠赚外快,人赚钱的方式。至于股市里的钱,就让它慢慢滚大吧。

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    1. 呵呵,看来你存钱还真有一套~。~

      那么是时候学习钱赚钱了,要知道人赚钱是加法,钱赚钱是乘法啊,快很多的~。~

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    2. 有好几个月的薪水,扣除车贷,汽油和停车费,日常开销,水电费,净存4800块;外快平均每月净存2100块。每个月存进投资银行的总数是6900块左右,持续好几个月了。如果没有外快的月份,最少也有4000-4500块一个月。从股市里赚了3650块 (三个月),平均每个月1200块左右。总结来说,因为本身是初学者关系,而且保留了50%的资金,所以到目前为止,人赚钱的方面比较强。不过,资金不断的累积到了一个较大的数目后,我相信就像天兄所说的,钱赚钱的力量越来越大,到时候投资知识更加熟练,后者应该很快取代人赚钱的速度了,再多一年时间就差不多了。

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    3. 大户就是大户,你存的已经是我一个月半的薪水了~@,@!!!

      一个月的外快也大概是我半年的外快,这个就还可以~

      一个月存的等于我一年的资金阿~~~
      呜呜~~~~~
      真的是同人不同命~~~

      = wendy =

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    4. 辛苦赚回来的钱,不能花,只能看,内心的挣扎,矛盾,实在不容易。
      有时候会想,值得吗?我是这样告诉自己的:再不认真做好一件事,我就老了。时间可以是无价之宝,也可以不值一文,视乎你怎么运用它。

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    5. 很强劲的人赚钱。。。
      我有那么强劲的人赚钱就好了。。。
      WENDY你的薪水是多啦啦的N倍。。。
      多啦啦

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    6. 补充一下净存=两个薪水
      一个月外快 = 半年一份外快收入
      投入资金 = 三个月薪水
      哇靠~
      哆啦啦 最低薪金都有九百咯,
      你的 n 倍也不会少我很多就是了。

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    7. 照 wendy 和 多啦啦的说法,我应该要知足了?才没呢,我还时常想打我车 (RM1230 x 20个月) 的主意咧,但又没有勇气,哈哈。想想看把车卖了,可以拿回2万多块,每个月净存可以增加 1230块,还有汽油钱,停车费,维护费加保险路税,省到 “没朋友”,哈哈。 但骑motor又怕死,矛盾,所以我还不是宇宙最强的守财奴。

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    8. 还有车要降价了,不过是两年后,到时候再买回更高档的车嘛:
      The government is confident that it can meet the target to reduce car prices by between 20% and 30% by the end of 2017.

      The confidence was expressed by International Trade and Industry Minister Datuk Seri Mustapa Mohamed who noted that the average price of all models and variants of cars in the country had come down in the past two years.

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    9. 从melvinng05的身上仿佛看到自己的影子,好奇melvinng05是从事什么行业?我嗅到同行的味道,嘻嘻 ^^

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    10. 电脑软件设计和开发 Software Design & Development

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    11. 果然是同行!!你好你好!!

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    12. 我求学时主修电脑程式开发,不过目前在IT infrastructure 这一方面做苦力 ... 也勉强算同行吧 ... 呵呵 ;)

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    13. boonchin也是同行也,你好你好!!

      wendy,不是的,你看我好我看你好罢了,IT这行很辛苦,又很容易被淘汰,唉,有苦难言。

      melvinng05,不需要那么省到没朋友吧,我是过来人,其实省归省,千万别亏待和忽略自己哦。

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    14. 还真多 IT Kaki 咧,wendy是卖洋灰的,是tasek的供应商,她假装说没钱吧了嘛。昨天 tasek 被推高至 16.00 (+2.56%),就是 wendy干的好事,你们就别上当了喔。至于我咧,今年刻薄自己吧了,相信过了今年,资金应该就筹足了 (另加 10万 margin)。2016年恢复正常人的生活,哈哈哈。

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    15. Melvin = 误导群众的超级大水王
      Wendy 几时成了卖大石的供应商?
      原来2015年的水王不正常啊,
      难怪有点95搭8的感觉~

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  4. 你好,我想订一本《低薪族投资手册 十年人生百万路》印刷版的。
    319xiaomei@gmail.com
    可以email我详情吗?谢谢

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    1. 谢谢你的支持,已经电邮你详情了,希望可以得到你的回复,感恩:)

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  5. 我想要第二期印刷版,还有吗?

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    1. 你好,什么是第二期印刷版?是修订版吗?可以的话电邮我你需要的版本,或者电邮给我留下手机我可以联系你哦,谢谢:)
      windscopo@gmail.com

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  6. 天哥, 先储蓄, 后不够分, 怎么办。。。?

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    1. 先储蓄,后不够分就要努力节省,或者想办法提高收入了,代表你的消费太高,有消减的必要:)

      但是怎么都好,都不可以从储蓄哪里打主意哦,记得当年我薪金800,都是储蓄50%后再分配的:)

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  7. 最重要是找到一个适合自己的理财方法,
    别人的方法可以当做参考。
    自己是小资一族,只要尽力就好...呵呵~

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    1. 对啊,资金小不可以尽信普通的理财,要知道未必他们的方法适合我们^_^

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  8. 有些人是因为欲望太多,生活的“必须开销”太大。这也是存不存到钱的关键。

    有些人则是迷迷糊糊:我都没什么花钱,我的钱哪里去了呢?

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    1. 呵呵,这个世界还真的有很多这样的人,别说薪金低的,我认识过医生每个月赚万余元,结果到月未就是没有钱,好像你说得第二种人,迷迷糊糊钱不懂哪里去了=。=

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  9. 你好,想请问一下如果薪金一到手就要拿去还所有的债务,身上剩下百多块,那该怎么办?

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    1. 1。 不能只有一份固定收入,要想办法开源
      2。 厘清债务的来源
      3。 杜绝所有新的债务
      存钱还债,存钱投资,开源节流~

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    2. 赞同wendy说的,如果债务已经占了薪水的百分之80,90%,只有两种可能;1。薪水低,需要额外找外快;2。债务太高,看看有什么是可以减少的。把非必要的债务处理掉,千万不要以债养债,不然很有可能会越陷越深。加油!

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    3. 你好啊,这相信就是消费再储蓄的后遗症了=。=,不过既然都发生,无法改变就唯有面对他:)

      首先要确认到底是什么类型的债务,如果是房贷,由于数量大,而且买入的是资产,其实问题也不大,慢慢供完他就拥有一项资产了。

      如果是汽车或其他例如信用卡,手机那些就糟糕了,要尽快化繁为简,尽可能集中在统一的户口,集中拉长来供,达到债务重组的效果。其实理财无非懂动脑,看看可以怎么转:)

      不过最重要是根治,能够造成这个状况代表个人的理财观有问题,真的要好好留意才行,希望简单的回复能够让你有所领悟,加油哦,有什么随时过来交流:)

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  10. 存錢還好,最怕還是有突發狀況需要到一筆大的才慘,幾個月儲蓄一瞬間蒸發真的不好受

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    1. 呵呵,我当初也有试过3次XD
      不过还好,这个一般是刚开始的问题,只要慢慢的资本开始壮大了,就没问题了:)

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  11. 一出粮,先把40%丢进股票投资户口。其余如的存钱、开销就再 "顺其自然“了 ... 呵呵 ;)
    当然,已经有了一笔足够维持6个月开支的储蓄在银行 :D

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    1. 呵呵,果然也是先储蓄派的,难怪一年的股息收入就那么夸张了,10年下来还得了,长江后浪推前浪啊~。~

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    2. 我很看好boonchin,
      应该是下一批晋升百万资产的黑马之一。
      其它黑马还有水星和Jason(也许已经悄悄过百万了)。还有就是楼上的Melvin,累积资产的能力很强,很会衝。

      祝福你们!

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    3. 靠人赚钱 (加法) 比较难到达百万,就算累积资产的能力很强,除非是做大生意咯。最快和可能性高的百万路是,来一次大熊市啦,应该可以的。前提是,手上有20万资金左右,另加margin 10万,当然是越多越好 (废话)。选择市值 5-10 亿的成长型优质股,最好也是热门消息股类,应该会有预想不到的收成。

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    4. Walkers,

      我可是有捧场 “十年人生百万路”,看过此书后没有百万资产,不懂第一天兄会不会赔偿?;)

      不过,倒还没认真去思考10年后要拥有多少资产 ... 觉得到时候的股息足够应付日出开销有余、偶尔 “阔佬点” 上餐馆、去旅行,就感恩了!;)

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    5. 呵呵,赔偿啊,10年后回来再找我好了XD,以你这么稳打稳扎来说,绝对没问题啦~。~

      Melvin也是没问题啦,差的是一次机会嘛,你这种赌徒,一次机会把握到就够了~。~

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    6. Melvin,希望你近期就可以如願等到熊。

      boonchin,十年期限達到財務自由,你肯定沒問題。
      如果奶妹爭氣一些,
      應該不用十年那麼久啦 :)

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    7. walkers,百万负翁就有我份....:p

      静悄悄告诉你,我昨天真的很高兴,因为终于有机会可以拥有人生中第一间店屋,和partner一人一半,有一种愿望成真的感觉,希望顺顺利利可以搞定房贷。

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    8. 不会吧,近期?我还需要时间准备资金咧,不要那么快来哦,一年多后就差不多了。搞不好美国延迟升息,三月份的欧洲QE 真的落实,大马也跟上潮流来个QE,油价回升70-80美元。到时候,综指 1850 > 1950 > 2000 创新高,赚到够够,写下历史性的一刻。之后再来个大熊市,高通膨,经济萧条几年,股市狂泻至800点,全部股项下跌 50-70%。想想资金充裕的你,可以在这么低弥的股票市场里,尽扫高息优质股,成长型优质股,实在赏心乐事,做梦也会笑起来了,哈哈哈。当经济复苏,市场恢复正常时,你就可以鱼跃龙门,身价十倍。最近老是做同一个这样的梦,哈哈。

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    9. 美联储今年加息无望 低成本资金大量涌入亚洲
      (纽约6日讯)越来越多的投资者猜测美国今年加息无望,他们正在投资亚洲市场,因此低成本资金将继续大批涌入亚洲。《华尔街日报》报道,美联储可能需要推迟加息,是因为美国通胀率下降和美元升值。这可能给回报率较高的新兴市场带来显著提振。
      投资者之前将资金撤出亚洲市场,因为担心美国国债等低风险美国证券的收益率上升将削弱新兴市场投资工具的吸引力。投资者开始转变投资方向后,亚洲市场从中获益。

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    10. (紐約5日訊)儘管市場預期美聯儲局將在年中升息,但股神巴菲特和前通用電氣總執行長韋爾奇週三(4日)不約而同地呼籲美國應該延后升息。
      韋爾奇接受CNBC訪問時說,聯儲局在當前經濟環境下升息很“瘋狂”,因為現在油價出問題,還有強勢美元扼殺出口,升息只會導致美元更強,出口加速滑落,尤其當全世界都在寬鬆的此時,升息只會重創美國經濟。
      巴菲特則在福克斯電視台受訪時稱,他不認為美國升息是可行的,在全球此時的情勢下升息非常困難。升息會讓強勢美元問題惡化和資金湧入美國,也會對全球造成許多衝擊。

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    11. 相信短期内应该不会加着先,但是长期就难说了,见步走步吧~。~

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    12. (首尔7日讯)为了鼓励更多外资投资,韩国政府计划放宽部份资本管制措施,同时也为了就美国今年稍后升息可能引发市场动荡而预作准备。
      《华尔街日报》指出,韩国副财长朱玄焕周五表示,韩国政府将对逾1年的外币借款採取免税的新规定。

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    13. (华盛顿7日讯)美国就业市场报喜,1月新增就业人数稳健成长,平均时薪也上扬,显示美国经济强而有力,将为美联储年中升息铺路。
      路透报道,美国劳工部今天公布,1月非农业新增就业人数达25.7万人。失业率则上扬0.1%,达5.7%,失业率攀升主因劳动人口增加,显示外界对劳动市场信心十足。

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    14. 这些新闻看看就好了~。~

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    15. 是呀,没有参考价值的,哈哈。

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    16. 参考也无妨,别尽信~。~

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  12. 理财真的是因人而异,最重要的是学懂它背后的意义,而不是只照理财书籍上写的而死死照做而已,要活学活用,融会贯通

    像我,就跟各位不同
    我是有记账的,而且还是每天,但我不觉得麻烦。我的目的是记录开销,确保不花超过我的预算。若是超过了预算,至少还能查回去到底是哪里花多了,看是因为突发事件还是自己花费不够谨慎。切忌把记账变成只是记而已,你要定期 review 你的记账本,看一切是否还在预算之内,否则记账为了记而记是没有意义的。
    至于那些五花八门的 xx 账户,其实最核心的原理,也是先分配,后花费。账户不需要分类太多,大概 5、6个就够了,例子: 储蓄账户、投资账户、日常生活账户、捐赠账户、娱乐账户。至于各个账户之间的比例,则是因人而异,在参考了专家建议的比例后,再依据自己的情况做出适当分配。其实,这些账户就是所谓的预算。预算+记账,互相配合,就能知道花的钱去到哪里,而且也能知道是否花过头。当然,这些的背后,还有许多学问,这里难以一一说明。

    spend what is left after saving, don't save what is left after spending

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    1. 我也是每天记账 ... 吃饭、喝水、走街、看戏,都上数 ...

      现在智能手机有app,很方便。可以详细分类,又可以做图表、报告... 用来观察、检讨消费习惯 ...

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    2. 你们还真的是勤劳啊~。~

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    3. 是习惯成自然,已经和生活合二为一

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